Какой банк лучше выбрать в германии в 2020 году?

Австрия

• Адрия Банк
• Allianz Investmentbank
• AlpenBank
• American Express Bank Ltd
• Англо-ирландский банк
• Австрия Wirtschaftsservice Gesellschaft (AWS)
• Banco do Brasil
• Банк Австрия Кредитанштальт
• Банк Бургенланд
• Bank für Ärzte und Freie Berufe
• Bank für Tirol und Vorarlberg
• Банк Гутманн
• Банк Сал. Оппенгейм мл. & Cie
• Банк Vontobel Österreich
• Банк Винтер и Ко
• Bankhaus Carl Spängler & Co
• Bankhaus Krentschker & Co
• Bankhaus Schelhammer & Schattera
• BankPrivat
• BAWAG PSK
• БКС Банк
• Capital Bank-GRAWE Gruppe
• Capital Bank International-GRAWE Group
• Coface Austria Bank
• Commerzbank
• Коммерциалбанк Маттерсбург им Бургенланд
• Констанция Приватбанк
• Дениз Банк
• Deutsche Bank
• Дексия Коммуналкредит Банк
• direktanlage.at
• easybank
• ecetra Центральноевропейские электронные финансы
• Erste Bank
• Европейско-американский инвестиционный банк
• Фактор-Банк
• GE Money Bank
• Generali Bank
• Австрийский банк Anadi
• Интермаркет Банк
• Kathrein & Co. Privatgeschäftsbank
• Коммуналкредит Депотбанк
• LGT Bank
• Meinl Bank
• Обербанк
• Österreichische Verkehrskreditbank
• Österreichische Volksbank
• Приватинвест Банк
• Райффайзен Центральбанк
• Schoellerbank
• Spar — Finanz — Investitions- und Vermittlungs-AG
• Спарда Банк
• UniCredit CAIB
• Вакифбанк Интернэшнл
• Фолькскредитбанк
• Банк ВТБ
• Western Union International Bank
• Винер Приватбанк Иммобилиенинвест

Закрытие счета в Германии

Закрытие банковского счета или смена банковского счета в Германии достаточно просты, если вы не должны денег в банке. Однако будьте осторожны, соблюдая процедуры и правильно закрывая учетную запись, чтобы избежать начислений. Чтобы закрыть счет, необходимо заполнить и подписать ордер на закрытие.

Надеемся, с помощью нашей статьи вы сможете успешно открыть счёт в банке Германии.

Мы предлагаем свои услуги в удалённом открытии:

• личного счёта в немецком Varengold Bank.
• корпоративного счёта в Deutsche Handelsbank.

С нами вам не страшны карантины и закрытия границ. Все услуги можно выполнить дистанционно.

Если вы хотите узнать больше о том, как открыть счет в немецком банке, напишите нам письмо на электронную почту info@offshore-pro.info.

HypoVereinsbank в настоящее время

HypoVereinsbank, член UniCredit, является одним из ведущих поставщиков финансовых услуг в Германии и рассматривает управление рисками и контроля как одну из своих самых важных обязанностей.

Для крупных финансовых учреждений управление рисками и контролем – серьезный бизнес. Если существенные риски остаются неопределенными и неконтролируемыми, последствия могут быть серьезными: не только финансовые потери и штрафные санкции, но и ущерб репутации организации и доверие клиентов.

HypoVereinsbank, член UniCredit, является одним из ведущих поставщиков финансовых услуг в Германии и рассматривает управление рисками и контроля как одну из своих самых важных обязанностей. Старшая команда менеджеров хотела получить более точный и всеобъемлющий обзор самооценки риска и контроля над всей организацией, а также открыла новые возможности для повышения эффективности и облегчения процессов.

Армин Конецчный, руководитель отдела архитектуры процессов и управления процессами в HypoVereinsbank, объясняет: «У нас есть надежный набор процедур управления рисками и контроля. Чтобы гарантировать, что операции всегда соответствуют этим политикам, мы выполняем внутренние проверки всех элементов управления процессом один раз в год, каждый раз проверяя около 3000 элементов управления в разных процессах.

В прошлом HypoVereinsbank использовал электронные таблицы для проведения этих оценок риска контроля процесса. Для сбора информации об отдельных процессах контроля, группа оценки попросила сотрудников в разных ролях (включая владельцев процессов, владельцев подпроцессов, менеджеров операционных рисков и операционных подразделений) оценить эффективность и потенциал смягчения для каждого элемента управления. Затем группа оценки собрала информацию из всех электронных таблиц, чтобы установить, какие контрольные элементы процесса эффективны для снижения риска, и определить области для улучшения.

Банк увидел возможность заменить этот процесс на основе таблиц с меньшим затратоемким и ресурсоемким рабочим процессом.

• https://en.wikipedia.org/wiki/HypoVereinsbank
• https://www.ibm.com/case-studies/hypovereinsbank

KFW — Kreditanstalt für Wiederaufbau

К крупным государственным банкам относится KFW. Организация Kreditanstalt für Wiederaufbau является государственной. Часть учреждения принадлежит правительству и федеральным землям. Банк находится в первой десятке самых надежных банков. Основателем банка является Отто Шнивинд. Стоит выделить следующие специализированные задачи учреждения:

• Поддержка среднего и малого бизнеса.
• Развитие различных секторов экономики.
• Обеспечение социального климата.

В структуру банковского учреждения входят и профильные организации. KfW Kommunalbank предоставляет инвестиции для сферы образования, общественного транспорта и муниципальной инфраструктуры. KfW Mittelstandsbank – данная организация предоставляет финансирование среднего и малого бизнеса. KfW IPEX-Bank осуществляет финансирование крупных проектов –

1. портов,
2. тоннелей,
3. мостов,

KfW DEG проводит разные операции с ценными бумагами.

Для долгосрочного экономического развития банк предоставляет поддержку странам – партнерам в области транспортировки, энергосбережения и телекоммуникационных сетей. Банк выделяет средства для проектов по улучшению качества питьевой воды. Также занимается финансированием программ по:

• очистке вод,
• переработке отходов,
• планированию семьи,
• профилактике болезней,

Банк предлагает помощь финансовым учреждениям в партнерских государствах. Предоставляется внедрение платежных систем, новых программ кредитования и финансирования. Банковская организация предоставляет средства для осуществления мер по формированию природоохранных зон и защите тропических лесов.

Какой банк лучше выбрать в Германии: процедура открытия

После того, как вы определились с фин учреждением, можно переходить к процессу подачи заявки и заключению договора

На этом этапе важно также,  проживаете вы в стране или нет. Являетесь ли резидентом? Физическое вы лицо или юридическое

Ведь каждый из этих фактов, требует сбора индивидуального пакета документов, то есть для всех нет какого-то одного перечня.

Однако, рассмотрим стандартный вариант, как обычно, все происходит.

1. Подача заявки и документов. Сюда входит паспорт (заграничный и национальный), прописка, справка с места работы. Если вы не имеете целью жить в стране и не имеете здесь жилья, позаботьтесь об этом заранее. Возможно в Германии живет кто-то из знакомых, что мог бы предоставить вам свой адрес, на который затем может приходить банковская корреспонденция. Если же речь о юридических лицах, то к вышеупомянутому следует добавить еще все корпоративные документы.
2. Идентификация. Далее будет проводиться идентификация личности. Вариантов два: видеосвязь, где потенциальный клиент по видео общается с клерком, показывает свой паспорт и отвечает на ряд вопросов. Или же эта самая процедура только в отделении.
3. Напоследок, процесс заключения договора. Следующие несколько недель готовьтесь постоянно проверять мессенджеры и электронную почту, ведь будут поступать различные доступы, инструкции и остальная информация.

К слову, иногда бывает и такое, что вам отказывают открыть счет. Это может случиться если вы не можете доказать чистоту своих доходов. У вас нет постоянной работы. Вы не предоставили менеджерам немецкого физического адрес, или же затрудняетесь ответить с какой целью вообще вам нужен вклад в этой стране.

Если вы не знаете какой банк лучше выбрать в Германии, чтобы результат был точно положительным, наши специалисты помогут сделать правильный выбор.

Крупнейшие банки Германии

Неофициальный banks-гид по наиболее значимым и известным банкам ФРГ:

1. Deutsche Bank — самая крупная банковская группа Германии, чья штаб-квартира находится во Франкфурте-на-Майне. Деятельность организации распространяется почти на 80 стран по всему миру. Это часть финансово-промышленной группы, в сфере интересов которой находятся также энергетическая и химическая отрасли, машиностроение;
2. Commerzbank — второй по величине банк ФРГ. Он представлен в 50 странах по всему миру, а количество его розничных и корпоративных клиентов составляет около 15 млн. Организация обслуживает крупные предприятия и промышленные концерны Германии, предоставляет полный спектр финансовых услуг;
3. Bayernlb — крупнейший коммерческий банк Баварии, который входит в перечень федеральных земельных банков. Около 6% его акций принадлежат «Объединенным сберкассам Баварии», а остальные активы находятся в собственности Баварского правительства;
4. Bank — государственная структура, которая почти на 99% принадлежит землям Северной Рейн-Вестфалии. В мировом рейтинге самых надежных кредитных организаций она входит в десятку;
5. Landeskreditbank Baden — Wuerttemberq-Foerderbank — крупнейший земельный банк ФРГ, чья деятельность направлена на достижение максимального уровня жизни в землях Баден-Вюртемберг. Также входит в десятку самых надежных банков мира.

Германские банки, которые работают на универсальной основе, и предоставляют своим клиентам большое разнообразие операций, могут за счет этого перераспределить свои потери и доходы.

Какие немецкие банки есть в России, и какие российские банки работают в Германии

На 2019 год в России функционирует лишь несколько немецких финансовых учреждений. Самым известным считается «Дойче Банк», несмотря на то, что в РФ у него открыт лишь один офис. Он работает с корпоративными клиентами, предоставляя услуги депозитария, проводя коммерческие операции, давая допуск к рынку ценных бумаг. Также в России ведут свою деятельность «Коммерцбанк» и банки ряда известных немецких автомобильных концернов — «Фольксваген», «Мерседес-Бенц», «БМВ».

Банки в Германии: где открыть счет как перевести деньги кредиты

Прежде всего, банки в Германии можно разделить на 2 большие группы:

• Direktbanken (z.B. ING-DiBa, Comdirect и пр.), которые все свои дела ведут с клиентами напрямую через Телефон, Факс, Почту, Интернет и пр. У них нет филиалов и к ним невозможно прийти пешком. В связи с этим, такие банки имеют очень низкие цены на свои услуги. И поскольку все дела с банком можно делать из дома, экономим еще и время. Во всем остальном они ни чем не отличаются от Filialbanken . Один совет: Прежде чем выбрать такой банк, проверьте, есть ли поблизости к вам банкоматы, где вы можете бесплатно снять наличные деньги, обычно это можно узнать на официальном сайте банка;
• Filialbanken (z.B. Sparkasse), это банки, которые работают со своими клиентами в основном через филиалы, содержание которых стоит не мало. Поэтому цены на их услуги выше.

Если вы хотите экономить деньги на услугах банка и время на работе с ним, то лучше выбрать Direktbank.

Как выбрать подходящий банк и открыть в нем счет:

• получение списка подходящих банков в Германии: на одной из страничек сравнения банков внесите некоторые данные о себе (ежемесячное поступление на счет, использование карточек и пр.) Вы получите список банков, наиболее подходящих для вас ;
• зайдите на официальные сайты этих банков и почитайте подробную информацию об их предложениях.

Обратите внимание на следующее:

• цены за пользование EC и Кредитными карточками;
•  в каких банкоматах можно снимать бесплатно наличные деньги;
•  как устроена ВЕБ страничка для вашей работы со счетом;
• есть ли особые льготы для студентов, пенсионеров и др.

Выбрав банк, почитайте еще и Erfahrungsberichte (Testberichte), как о нем отзываются другие.

Полностью осведомленные, заполните договор с новым банком. Напишите письмо о закрытии прежнего счета (бланк, например, есть на странице банка Comdirect) и не забудьтесообщить о новом счете учреждениям, которым вы позволяете самим снимать деньги с вашего счета и тем, кто на него переводит деньги.

На какие банки стоит обратить внимание:

• Comdirect. Бесплатный счет и карта Visa, да притом 50 € получаешь к качестве Dankeschön. Много банкоматов, где можно бесплатно снять наличные. На страничке Comdirect можно заполнить и отпечатать бланки договора, посмотреть, как устроена работа со счетом через Интернет, отпечатать стандартное письмо о закрытии счета в вашем сегодняшнем банке;
• DKB Deutsche Kreditbank. Тоже открывают бесплатный счет. Имеет хорошие отзывы клиентов.

N26 — Лучший банк для англоговорящих

Похоже, что банки в Германии все еще застряли в прошлом тысячелетии.

Хотите верьте, хотите нет, но сейчас N26 — единственный банк в Германии, который позволяет вам зарегистрировать банковский счет на английском веб-сайте.

В то время как в большинстве других банков вам все еще нужно явиться в офис, чтобы подтвердить свою личность, N26 позволяет вам зарегистрироваться полностью онлайн.

Так что настроить ваш немецкий банковский счет стало невероятно просто.

Английский процесс регистрации

Как уже упоминалось, N26 является единственным немецким банком на данный момент, который предлагает английский банковский интерфейс, а также процесс регистрации на английском языке.

Если вы когда-нибудь пытались выучить немецкий язык, вы можете себе представить, насколько это полезно.

Бесплатная карта Maestro и кредитная карта Mastercard

Когда вы зарегистрируетесь в N26, вы получите бесплатную карту Maestro, которую можно использовать в магазинах и ресторанах, а также бесплатную кредитную карту Mastercard.

Таким образом, N26 не только чрезвычайно удобен, но и совершенно бесплатен, что необычно в сегодняшнем мире низких процентных ставок, когда банки должны зарабатывать деньги, взимая плату со своих счетов.

Бесплатное снятие денег

Вы можете бесплатно снимать наличные до 5 раз в месяц в любом банкомате Германии со своим счетом N26.

Будет еще лучше, если вы много путешествуете, потому что вы можете бесплатно снимать наличные в любом банкомате по всему миру так часто, как захотите.

Кроме того, в Германии есть около 7.000 розничных магазинов, где вы можете получить бесплатные наличные.

В заключение, нет причин, по которым вам не стоит присоединяться к N26 прямо сейчас.

Процесс регистрации онлайн и на английском языке, учетная запись бесплатна, и вы можете бесплатно снимать наличные в любом банкомате.

Postbank

Группа Postbank, базирующаяся в Бонне (Германия), является одним из крупнейших финансовых поставщиков в Германии с общим капиталом 144 миллиарда евро и 18 000 сотрудников. Их основное внимание уделяется частным клиентам и небольшим / средним компаниям. Postbank хорошо известен тем, что предлагает своим клиентам простые, недорогие продукты для повседневных нужд. Предлагаемые продукты варьируются от платежных операций и депозитного и кредитного бизнеса до облигаций, инвестиционных фондов, страховых полисов и договоров о сбережениях на дому

Postbank хорошо известен тем, что предлагает своим клиентам простые, недорогие продукты для повседневных нужд. Предлагаемые продукты варьируются от платежных операций и депозитного и кредитного бизнеса до облигаций, инвестиционных фондов, страховых полисов и договоров о сбережениях на дому.

Для деловых и корпоративных клиентов он поддерживает самостоятельных профессионалов, фрилансеров, владельцев бизнеса, ассоциаций и ассоциаций владельцев кондоминиумов. Предоставление им простых и привлекательных решений, охватывающих основные требования в отношении платежных операций, финансирования, инвестиций и резервов.

Специфика банковской системы Германии

Основной валютой в Германии является евро. Именно Германия стала одним из инициаторов создания ЕС и способствовала внедрению общей валюты для всех стран Еврозоны. ФРГ является лидером по росту экономики в Европе, чему в значительной мере способствует сильная банковская система страны.

По состоянию на конец 2021 года в Германии насчитывалось 36 005 банков (отделений и филиалов), из них:

• 9 986 – коммерческие;
• 11 872 – сберегательные кассы, которые здесь называются шпаркассе (sparkassen);
• 11 847 – кредитные кооперативы (kreditgenossenschaften);
• 1 557 – строительные общества или кассы (bausparkassen);
• 411 – земельные (landesbanken);
• 65 – ипотечные (realkredit-institute);
• 43 – со специальными задачами (banken mit sonderaufgaben);
• 13 – большие кооперативные центральные банки (genossenschaftliche Zentralbanken);
• 211 – остальные.

Особенности банковской системы Германии заключаются в следующем:

• банковский сектор Германии разделен на три части: частный, государственный, кооперативный;
• наличие главного государственного банка, роль которого выполняет Немецкий федеральный банк или Бундесбанк, а также нескольких госбанков со специальными функциями, в основном сберегательными и кредитными;
• государственные банки играют большую роль в банковском секторе страны;
• жесткая нормативная регламентация деятельности кредитных и иных финансовых учреждений;
• строжайшие требования к отчетности, ограничение прав собственников компаний;
• наличие единого органа надзора над всеми видами финансовых услуг – BaFin;
• объединение банков второго уровня в союзы и ассоциации (например, Союз сберегательных касс и жироцентров Deutscher Sparkassen-und Giroverband e.V.)

Список зарубежных банков в России

LBBW

LBBW представляет собой федеральный банк Баден-Вюртемберга. Универсальная коммерческая организация предлагает разные виды финансовых услуг. Учреждение находится под контролем города Штутгарта и является крупным государственным кредитором страны. Активы составляют примерно 270 млрд. евро. В организации работает более 10 тыс. работников.

У банка в наличии более 200 филиалов и подразделений обслуживания на территории Германии. Учреждение относится к сберегательным. Из известных клиентов банка стоит отметить

• Porsche,
• Siemens,
• TRUMPF,
• Mercedes-Benz,

В рейтинге собраны самые крупные банки в Германии, которые отмечены известными статистическими организациями.

Сколько банков в Германии

Вопрос количества банков определяется спросом на банковские услуги. Сказать, что в России рынок перенасыщен ими, нельзя.

Банков в Германии 743, включая коммерческие транснациональные народные банки земель.

Скорее можно говорить об их дефиците, что подтверждает высокая стоимость кредитов», – передает ассоциация слова ее президента Гарегина Тосуняна. «Более того, банковская лицензия – априори свидетельство того, что организация может спокойно работать на рынке и иметь доступ к тому или иному проекту», – считает Тосунян.

Но ни президент АРБ, ни президент России точного количества банков в Германии не назвали. Согласно информации на портале Бундесбанка (немецкий центробанк), на ноябрь 2013 г. в республике числилось 1845 кредитных институтов с совокупными активами 7,78 трлн евро. Но это не только банки, а все возможные финансовые учреждения, в том числе 1078 кредитных кооперативов и более двух десятков строительных сберегательных касс, выдающих долгосрочные ссуды для индивидуального строительства.

А банков в Германии 743, включая коммерческие, транснациональные, народные банки земель (созданы на территории бывшей ГДР в 1945 г. в результате реформы банковского дела), ипотечные банки, спецбанки, иностранные банки, которых 145, а также более сотни филиалов иностранных банков.

Самые крупные немецкие банки

Крупнейшие банки Германии широко известны: это “Дойче Банк” и “Коммерцбанк”. Оба были созданы на базе больших промышленных групп с целью их обслуживания.

“Дойче Банк” – ведущий банк Германии, возглавляет наибольшую в стране финансово-промышленную группу, в состав которой входят крупные предприятия – лидеры энергетической и химической отраслей экономики, а также машиностроения. В его сферу влияния входит атомная энергетика, электроника, горнорудная промышленность и множество других, важных для государства предприятий.

DZ Bank AG – второй по величине активов коммерческий банк в Германии. Дословно его название переводится как “Немецкий центральный кооперативный банк”. Он является главным офисом для более чем 1 000 кооперативных банков. Его основные акционеры – Volksbanken и Raiffeisenbanken, которые совместно владеют около 80 % капитала DZ Bank AG.

Данное финансовое учреждение позиционирует себя как корпоративный и инвестиционный банк. Обслуживает около 30 млн клиентов. В 2016 году DZ Bank AG объединился с WGZ Bank – центральным банком кооперативных банков Рейнской области и Вестфалии. В Германии расположено всего 4 отделения DZ Bank AG: в Берлине, Мюнхене, Ганновере и Штутгарте. Штаб-квартира финансового учреждения находится во Франкфурте.

KfW – третий по величине активов банк в Германии. Доля правительства в его капитале составляет 80 %, еще 20 % принадлежит федеральным землям. Основной источник финансирования KfW – облигации, гарантированные федеральным правительством. Благодаря этому стоимость ресурсов для финансового учреждения очень низкая, что дает возможность кредитовать бизнес на выгодных условиях. KfW через свои структуры также предоставляет финансирование компаниям и предприятиям из других стран.

Commerzbank AG в Германии обслуживает крупные промышленные концерны и предприятия. В 2010 году финансовая группа усилила свои позиции, поглотив “Дрезден Банк”. Последний специализировался на обслуживании промышленной группы Круппа: “Металлгезельшафт-Дегусса” (лидер по производству благородных металлов + атомный монополист), “АЕГ-Телефункен” (вторая по величине электротехническая компания), концерна Грундига (радиотехника, электроника, военная продукция).

Филиальная сеть “Коммерцбанка” состоит из 80 филиалов и представительств в более чем 50 странах, которые обслуживают около 8 млн клиентов. “Коммерцбанк” предоставляет полный спектр финансовых услуг как для розничных, так и корпоративных клиентов: вклады, кредиты, интернет-банкинг и т.д.

Unicredit Bank AG – пятый по объему активов и четвертый по количеству сотрудников банк в Германии. Финансовое учреждение больше известно под другим именем – Hypovereinsbank (HVB). Свое название он сменил в 2005 году, после того как его выкупил итальянский банк UniCredit Bank AG. Unicredit Bank AG является универсальным финансовым учреждением, предоставляющим полный спектр услуг как розничного, так и корпоративного направления.

Список самых больших немецких банков по состоянию на 2016 год:

KFW — Kreditanstalt f?r Wiederaufbau

К крупным государственным банкам относится KFW. Организация Kreditanstalt f?r Wiederaufbau является государственной. Часть учреждения принадлежит правительству и федеральным землям. Банк находится в первой десятке самых надежных банков. Основателем банка является Отто Шнивинд. Стоит выделить следующие специализированные задачи учреждения:

• Поддержка среднего и малого бизнеса.
• Развитие различных секторов экономики.
• Обеспечение социального климата.

В структуру банковского учреждения входят и профильные организации. KfW Kommunalbank предоставляет инвестиции для сферы образования, общественного транспорта и муниципальной инфраструктуры. KfW Mittelstandsbank – данная организация предоставляет финансирование среднего и малого бизнеса. KfW IPEX-Bank осуществляет финансирование крупных проектов –

1. портов,
2. тоннелей,
3. мостов,

KfW DEG проводит разные операции с ценными бумагами.

Для долгосрочного экономического развития банк предоставляет поддержку странам – партнерам в области транспортировки, энергосбережения и телекоммуникационных сетей. Банк выделяет средства для проектов по улучшению качества питьевой воды. Также занимается финансированием программ по:

• очистке вод,
• переработке отходов,
• планированию семьи,
• профилактике болезней,

Банк предлагает помощь финансовым учреждениям в партнерских государствах. Предоставляется внедрение платежных систем, новых программ кредитования и финансирования. Банковская организация предоставляет средства для осуществления мер по формированию природоохранных зон и защите тропических лесов.

Дочерние компании

Важными дочерними компаниями UniCredit Bank AG являются:

• Bankhaus Neelmeyer AG, Бремен (банк частного сектора)
• Unicredit Direct Services GmbH, Мюнхен (Call-центр)
• HVB Immobilien AG, Мюнхен (Управление недвижимостью)
• Unicredit Leasing GmbH, Гамбург (лизинговая компания)
• HVB Profil Gesellschaft für Personalmanagement mbH, Мюнхен (агентство Temping)
• Wealth Management Capital Holding GmbH

С 2014 года DAB Bank больше не входит в группу, в которую также входит Hypo Real Estate до 2003 года. По состоянию на июнь 2015 года PlanetHome AG больше не принадлежит компании. С 2016 года бывшая дочерняя компания UniCredit Bank Serbia (ранее HVB Banka Srbija), UniCredit Bank Slovenia (ранее Bank Austria Creditanstalt dd Ljubljana), UniCredit Bank Czech Republic и Словакия (ранее HVB Bank Czech Republic) находилась непосредственно под UniCredit SpA, головной компанией HypoVereinsbank.