Банковская система китая: в чем ее особенности и преимущества

Юань — валюта будущего?

Включение в корзину МВФ еще не сделало юань мировой валютой. Чтобы стать таковой, валюта Китая должна отвечать трем критериям:

1. Значительная доля CNY в резервах центральных банков многих стран;
2. Массовое использование юаня в международной торговле;
3. Минимальные риски обесценивания, характерные для т. н. валют-убежищ, ярким примером которых является стабильный швейцарский франк

Если доля юаня в резервах выросла — так, активы в китайской валюте приобрели ЕЦБ, Бундесбанк и центробанки других государств Европы, — то отказываться от USD в пользу CNY при трансграничных расчетах страны мира не спешат. В октябре 2017 года доля юаня в SWIFT-платежах даже уменьшилась, после чего стала расти, но очень медленно.

Касательно же статуса валюты-убежища, юаню он в обозримом будущем вряд ли грозит. Несмотря на все настойчивые пожелания мирового сообщества отпустить китайскую валюту, Народный банк продолжает держать юань под жестким контролем, используя занижение CNY в макроэкономических интересах властей страны.

Мешают либерализировать курс юаня ЦБ Поднебесной минимум два серьезных обстоятельства. Первое — укрепление национальной валюты противоречит интересам китайских экспортеров, а значит и властей. Это понятно — на внешнем рынке для покупателей китайские товары станут дороже, что вызовет снижение спроса.

Второе — укрепление юаня увеличит уровень государственного долга в валюте, что также не выгодно его коммунистическому правительству. Т.е. к примеру номинированные в юанях купоны государственных облигаций при укреплении китайской валюты начнут приносить своим держателям больше дохода в долларах.

Стартовавшая в конце марта 2018 года торговля нефтяными фьючерсами в юанях способна как ускорить обретение китайской валютой мирового статуса, так и увеличить ее волатильность, превратив в «петроюань» и привязав к ценам на нефть, которая славятся нестабильностью.

Государственные и акционерные банки

Банковские структуры, работающие под эгидой государства, осуществляют, преимущественно, внешнеэкономическую деятельность. В связи с этим они часто сотрудничают со «Сбербанком» и Центробанком, открывают представительства по всему миру (в том числе в Москве) и являются, по сути, акционерными обществами.

Правительство Китая всегда сохраняет контроль над своими финансовыми структурами, удерживая контрольный пакет акций. Такая форма организации позволяет запрещать нежелательные действия, а сами банки могут продолжать осуществлять денежно-кредитную деятельность.

Для этого в свое время было реформировано законодательство, вносящее существенные изменения в платежные системы Китая. Новые законы позволяют гражданам разных государств брать потребительские кредиты, ипотеки, вносить оплату за услуги и вклады, производить оформление документов и т.д.

Основные дочерние компании

Гонконг

BOC начал операции в Гонконге в 1917 году. Он стал эмитентом банкнот в Гонконге в 1994 году и в Макао в 1995 году.

В 2001 году BOC перегруппировала свои операции в Гонконге в Bank of China (Гонконг) ; затем BOCHK внесен в листинг Гонконгской фондовой биржи в октябре 2002 года. Две трети ее акционерного капитала находятся в свободном обращении . Штаб-квартира банка в Гонконге расположена в башне Bank of China , спроектированной известным архитектором И. М. Пэем , и была открыта для публики в 1990 году как самое высокое здание в Гонконге того времени.

Он зарегистрировался на Гонконгской фондовой бирже (независимо от BOCHK) (SEHK: 3988), разместив крупнейшее в мире первичное публичное размещение акций (IPO) любым учреждением с 2000 года 1 июня 2006 года, собрав 9,7 млрд долларов США. IPO привлекло розничных заказов на сумму 286 млрд гонконгских долларов (36,7 млрд долларов США) и стало самым крупным превышением предложения в истории Гонконгской фондовой биржи. Предложение было примерно в 76 раз превышено

Хотя некоторые финансовые аналитики рекомендовали проявлять осторожность из-за вызывающего беспокойство количества проблемных кредитов, это вряд ли отпугнуло инвесторов. Цена акций IPO началась с 2,95 гонконгских долларов за акцию и подскочила на 15% (до 3,40 гонконгских долларов) после первого дня торгов.

В 2008 году Банк Китая был назван «Сделкой года» — «Сделкой года на долговом рынке» на церемонии вручения премии ALB Hong Kong Law Awards в 2008 году.

Канада

Филиал расположен в Торонто «S Чайнатаун

Банк Китая (Канада) , широко известный как BOCC , является канадским филиалом Банка Китая (BOC). Банк Китая начал свою деятельность в Канаде, открыв представительство в Торонто 8 сентября 1992 года. BOCC была зарегистрирована как дочерняя компания BOC в 1993 году в соответствии с Закона о банках . Корзины строительных компоненты обеспечивают следующие виды банковские услуги в Канаде : банковские счета как для личных и коммерческих банковских клиентов, перевод денежных услуги ( в том числе банковских счетов и телеграфных переводов ), кредитов и ипотечных кредитов , валютные услуг , а также Китай визы услуг по оказанию помощи приложений , где она действует в качестве агента, однако в настоящее время разрабатываются планы создания Китайского визового центра, и ожидается, что Генеральное консульство Китайской Народной Республики в Торонто передаст все будущие заявки на получение китайской визы в Визовый центр Канады Банка Китая.

В Канаде у BOCC есть десять офисов, расположенных в Маркхэме , Скарборо (под названием «филиал GTA Торонто»), Торонто (несколько филиалов в Северном Йорке и центре города), Миссиссаге , Ванкувере , Монреале и Калгари . Ранее у него были филиалы в Бернаби и Ричмонде. Кроме того, банк является членом Канадской банковской ассоциации (CBA); зарегистрированный член Канадской корпорации по страхованию вкладов (CDIC), федерального агентства по страхованию вкладов во всех зарегистрированных банках Канады; и член Interac , который обрабатывает транзакции между банкоматами разных банков и транзакции по дебетовым картам.

Рейтинг китайских банков

Многих интересует вопрос о том, какие китайские банки являются самыми лучшими. Чтобы дать на него исчерпывающий ответ, ниже представлен рейтинг банковских учреждений КНР.

“Большая четверка”

Под контролем банков, которые входят в состав “Большой четверки”, пребывает около 60 % местного рынка банковских услуг.

1. Самым крупным среди них является Промышленно-торговый банк Китая (Industrial and Commercial Bank of China, ICBC). Был основан в 1984 году. Штаб-квартира находится в столице – Пекине. Это учреждение является самым большим банком на планете. Сумма его активов по состоянию на 2021 год превышает 4 триллиона долларов. В Китае же на его долю приходится около 1/5 рынка банковских услуг.
2. На втором месте в мире и в КНР – Строительный банк Китая (China Construction Bank, ССВ). Функционирует с 1954 года. Штаб-квартира учреждения также расположена на территории Пекина. Объем активов данного банка составляет около 3,4 триллиона долларов. Учреждение создавалось для осуществления государственных взаиморасчетов, но со временем было перепрофилировано в коммерческое. Сегодня по всему миру функционирует свыше 14 тысяч филиалов Строительного банка Китая. Самые большие из них работают в Нью-Йорке, Сингапуре, Франкфурте, Токио, Люксембурге, Барселоне.
3. Третье место в “Большой четверке” и в мире принадлежит Сельскохозяйственному банку Китая (Agricultural Bank of China, АВС) с главным офисом в Пекине. Создан он в 1951 году. Первоначально его предназначение заключалось в помощи рабочим и крестьянам. В наше время суммарный объем активов банка равняется 3,235 триллиона долларов. Учреждение имеет около 24 тысяч отделений по всему миру, в частности, в таких странах, как Япония, Сингапур, Южная Корея, Австралия, США, Германия, Великобритания.
4. Почетное четвертое место занимает Банк Китая (Bank of China). Год основания 1912. Это одно из самых первых китайских банковских учреждений. Сегодня оно является государственным коммерческим и функционирует в форме акционерного общества. Сумма активов – около 2,991 триллиона долларов. Отделения Банка Китая успешно работают на территории около 27 стран мира, в том числе и в Российской Федерации. Именно в этом государстве открыто дочернее учреждение, которое получило название «Банк Китая АКБ Элос». В Москве, Хабаровске и Владивостоке есть отделения данного учреждения.

Перечень самых крупных государственных и частных китайских банков

Государственными банками являются учреждения, которые занимают первый уровень современной банковской системы Китая, описанный ранее. Функции центрального банка Китайской Народной Республики возложены на Народный банк Китая. Он основан в 1948 году. Изначально штаб-квартира учреждения располагалась на территории города Шицзячжуан. В 1949 году главный офис перенесли в Пекин.

Объем резервов Народного банка Китая превышает 3,201 триллион долларов. Это эмиссионный, главный платежно-расчетный и кредитный центр государства. Ключевая функция банка – разработка и реализация денежно-кредитной политики на территории страны. В его структуре действует 9 региональных филиалов и 6 заграничных представительств. Более подробные сведения можно получить на информационном сайте Bank-China.ru.

Государственные банковские учреждения, являющиеся банками развития, отвечают за внедрение государственных программ в трех сферах:

• Внешнеторговой: Export-Import Bank of China – Эксим банк Китая; год основания – 1994, имеет 3 зарубежных и свыше 10 региональных представительств и филиалов.
• Промышленной: China Development Bank – Государственный банк развития Китая; год основания – 1994; имеет около 35 филиалов внутри страны и в других государствах мира.
• Сельскохозяйственной: Agricultural Development Bank of China – Банк развития сельского хозяйства Китая; год основания – 1994.

Среди крупных частных банков Китая (после “Большой четверки”) следует назвать:

1. Bank of Communications. Является пятым по величине коммерческим банком КНР. Размер активов составляет более 1 триллиона долларов.
2. Ping An Bank. Функционирует в Шенчжене, Фучжоу, Шанхае. Входит в структуру компании Ping An Group. Оказывает услуги страхования и управления активами.
3. China Merchants Bank. Стал первым банковским учреждением, пребывающим в собственности корпоративных юридических лиц. Имеет свыше 500 филиалов в КНР.
4. Minsheng Bank. Оказывает услуги кредитования для среднего и малого бизнеса. В его структуре функционирует до 200 филиалов на территории Китая.

В число известных региональных коммерческих банковских учреждений входят “Банк Цзилинь”, “Банк Даляня”, “Банк Харбина”, “Банк Шэнцзин”.

Роль Центрального банка в банковской системе

Основные задачи Центрального банка: либерализация процентной политики, установление свободных депозитных и кредитных процентных ставок, решение вопросов ценообразования. Ставки не являются индикатором дефицита свободных средств. Твердые процентные ставки по вкладам и устанавливаемые каждый год ставки по кредитам распространены на все банки.

На вклады идет около 40% доходов населения. Учитывая уровень развития КНР, это можно считать высоким показателем. Это объясняется, с одной стороны, известной бережливостью китайцев, с другой — подобное поведение населения вытекает из состояния экономики, необходимости иметь сбережения, желания получить образование.

С реализацией планов НБК по либерализации ставок эта «гора сбережений» может прийти в движение, вызвав изменение структуры вкладов.

Российские банки в Китае

К 2018 году году из всех стран СНГ только Россия открыла в Поднебесной несколько банковских учреждений. В частности, на территории Китая действует 8 представительств и один филиал банка «ВТБ». Причем представительство «ВТБ» в Пекине осуществляет операции лишь по экспортно-импортным аккредитивам. Филиал банка был открыт в 2008 году в Шанхае, а его назначение – обслуживание товарооборота между Китаем и Россией.

Представительство банка «Промсвязьбанк» было открыто с целью обслуживания российских компаний «Роствертол» и ЛОМО. Представительства остальных банков, в числе которых «Сбербанк», «Газпромбанк» и Центральный банк России, также ориентированы на конкретный круг китайских клиентов, однако действуют на территории КНР без права осуществления банковских операций.

Российские банки и страховые компании в Китае:

• филиал Банка ВТБ (г. Шанхай): тел.: (+86-10) 6592-8905;
• сбербанк (ПАО): тел.: (+86-10) 6462-7563;
• банк ВТБ (ПАО): тел.: (+86-10) 8526-2800;
• газпромбанк (АО): тел.: (+86-10) 6563-0516;
• промсвязьбанк (ПАО): тел.: (+86-10) 8512-0068;
• страховая группа СОГАЗ: тел.: (+86-10) 8523-3050.

Представительство ПАО Сбербанк в Китае

Адрес:

• Китайская Народная Республика, 100125 Пекин, Район Чаоян, ул. Лянмачао 50;
• офисное здание Люфтганза центр, Офис C305/306A (Lufthansa Centre C305/306A;
• Liangmaqiao Rd. #50, Chaoyang District, Beijing, 100125, PRC);
• телефон: +86 (10) 64627039;
• факс: +86 (10) 64627563.

В июне 2010 года ПАО Сбербанк получил разрешение Китайской банковской регуляторной комиссии на открытие представительства в г. Пекине (КНР). В сентябре 2010 года была завершена регистрация представительства.

Основная задача выхода ПАО Сбербанк на рынок КНР — расширение возможностей для обслуживания клиентов Банка, имеющих деловые интересы в КНР, представление и защита интересов Банка в КНР, в том числе, углубление взаимовыгодного сотрудничества с финансовыми институтами КНР.

• http://china-lawyer.ru/banki-kitaya-i-gonkonga
• http://emigranto.ru/strany-azii/kitai/bankovskaia-sistema-kitaia.html
• http://www.russchinatrade.ru/ru/useful-info/rep-ru-in-cn
• http://www.banki.ru/wikibank/bankovskaya_sistema_kitaya/
• http://sapsan-logistics.ru/banki-kitaya
• https://foreignbanks.ru/wp-admin/post.php?post=94&action=edit

«Сельскохозяйственный банк Китая»

Является государственной собственностью и входит в так называемую большую четверку. Его деятельность лежит в основе финансового благополучия страны. Датой его открытия считается 1979 год. Величина уставного капитала 36 миллиардов. Банк отличается развитой филиальной сетью. Его представительства функционируют не только в крупных населенных пунктах страны, но и в небольших провинциальных городах КНР.

Спектр его услуг учитывает интересы представителей юридических лиц и частных клиентов. Его предложения рассчитаны на все группы населения республики. Работает не только с китайскими денежными единицами, но и осуществляет транзакции в иностранной валюте. Список операций, которые производятся в юанях:

• открытие вкладов;
• кредитование;
• выдача займов;
• операции с векселями;
• продажа и покупка ценных бумаг;
• выпуск облигаций;
• поручительство;
• страховой сервис.

Перечень услуг, которые осуществляются в иностранной валюте:

• оформление кредитов;
• формирование вкладов;
• обмен;
• денежные переводы;
• расчеты;
• поручительство;
• консультирование;
• покупка и продажа валюты;
• посреднические операции.

Головной офис расположен в Пекине на Фуксинг-роуд. Есть крупное представительство в Шанхае.

По рыночной капитализации

Список основан на рейтинге Relbanks.com по состоянию на 1 июля 2019 года, где данные взяты из годовых отчетов и финансовых отчетов компаний.

Банки по странам или территориям

Подытоживая вышесказанное

Китай имеет разветвленную банковскую систему, состоящую из трех уровней. Мнение о том, что в этой стране все банковские учреждения государственные, ошибочное. Здесь функционирует большое количество частных коммерческих банков. Главная особенность китайской банковской системы заключается в том, что деятельность всех финансовых учреждений строго контролируется государством.

Банки КНР предоставляют услуги иностранцам. Так, нерезиденты могут открыть в китайском банке счет, получить международный денежный перевод, взять кредит или ипотеку. Иностранцы, работающие в Китае по трудовому контракту, имеют право получать на карту китайского банка зарплату. Причем не только в юанях, но и в иностранной валюте.

Что такое китайские банки?

Китайские чашки (чашки для акупунктуры) – устройства, изготовленные из специального материала (силикон, резина), полезные при лечении заболеваний и дисфункций организма. Набор обычно состоит из 4 чашек разного размера и диаметра. Размер подбирается в зависимости лечебной цели и области тела. Для массажа задней части бедер потребуется использование самой большой чашки. Реализация терапии, основанной на принципах акупунктуры и акупрессуры, потребует иной техники применения устройства гораздо меньших размеров.

Существует специальная китайская карта расположения пузырей, основанная на философии энергетических блокад. На практике используются огненные банки – стеклянные, беспламенный вакуум или пластик.

Предпосылки для развития банковского сектора в Китае

В конце 70 годов руководством Китая была начата глобальная реформа и определены четыре стратегические задачи  развития Китая – реформирование системы сельского хозяйства, промышленности, военной сферы и развития высоких технологий.  В данный переходный период необходимо было совместить рыночные принципы развития страны с эффективным макроэкономическим контролем отраслей экономики со стороны государственных органов.

Одновременно важная роль была отведена развитию банковской системы Китая, которой предстояло решить три ключевые задачи в банковском секторе:

— избежать риска угрозы общесистемного характера банковской системы, связанной с наличием “плохих долгов” на балансах китайских банков,

— ослабить чрезмерное регулирование отрасли и снять ограничения ведения банковской деятельности, в части регулирования банковских ставок, трансграничного движения капиталов и валютно-обменных операций, квотирования объемов кредитования, операций на рынках капиталов, предусматривающих размещение акций и других банковских инструментов,

— усилить конкуренцию на банковском рынке, повысить уровень управления и оценки кредитного риска, создать механизмы судебно-юридической защиты интересов кредитных институтов в части возврата кредитных средств.

Интенсивное реформирование банковского сектора, с учетом рыночных инструментов и китайской специфики, определило синхронность и эффективность выбранной модели управления реформами в банковском секторе, основные направления которых заключались в:

— определении основных параметров функционирования банковских учреждений с одновременной либерализацией финансово-банковской системы КНР,

— создании глобальной финансовой системы с мировым финансовым центром в г. Шанхай в целях  влияния на рост экономики страны.

Экономика Китая благодаря в том числе политике стимулирования росла устойчивыми темпами в 2011-2016 гг., несмотря на глобальный финансовый кризис. В стране продолжались преобразования, направленные на  увеличение внутреннего потребления и уменьшение зависимости от экспорта в будущем.

Так, в 2014 году китайская экономика обогнала экономику США и стала первой экономикой по номинальному ВВП (ППС).  По итогам 2015 года ВВП Китая составил 19 696 млрд. долларов США или 17,08 % в общемировом ВВП. В качестве сравнения приведу пример, что на долю остальных 175 стран приходится 30,76% общемирового ВВП (ППС) или в денежном выражении 34 980 млрд. долларов США.   Таким образом, исходя из анализа общемирового валового продукта за 2015 год можно отметить, что на первые 15 стран приходится чуть более 69% общемирового ВВП или 79 155 млрд. долларов США.

В структуре ВВП Китая лидировала промышленность, доля которой составила более 48% стоимости полного объема промышленного производства в стране.

Рост и развитие химической промышленности поставил Китай на первое место среди производителей азотных удобрений.

По золотовалютным запасам Китай продолжает занимать первое место, опережая Японию в 2,6 раза, Россию в 8 раз, США более чем 27 раз.

Китай является ядерной державой с 1964 года  и третьей космической державой с 2003 года, играет важную роль в проведении внешней политики и состоит в таких международных организациях, как ООН, АТЭК, G20, ВТО, а также ШОС и БРИКС.

Китай (КНР) является крупнейшим в мире кредитором и одновременно одним из основных должников. Сумма задолженности составила на начало 2016 года 3,1 триллиона долларов США. Благодаря его золотовалютным резервам Китай обеспечивает обслуживание долга своевременно.

В 2015 г. было одобрено строительство 16 железных дорог и 5 аэропортов с общим объемом финансирования около 110 млрд. долларов США и рассматриваются еще более 50 проектов для привлечения частных инвестиций общим объемом около 160 млрд. долларов США.

Закономерный и последовательный экономический рост предопределил роль Китая в мире как сверхдержавы с  колоссальным политическим, экономическим, культурным и военным превосходством над большинством других государств, в том числе великими и ядерными державами.

Эволюция

Сегодня в России китайская система развития ставится в пример. Промышленность и банковский сектор Поднебесной показывают неподдельную открытость для воздействия извне, перенимая американский и европейский опыт. При этом азиатские предприятия не отказываются от собственного видения будущего страны.

По мнению аналитиков, ключом к успеху и стабильности экономической системы Китая являются реформы. Они затрагивают не только экономическую сферу, но и политические аспекты. Государственные институты вступают в свободную конкуренцию с частными кредитными организациями. При этом власти не собираются полностью отказываться от монополии в банковском секторе. Правительству КНР принадлежит более пятидесяти процентов акций крупных холдингов страны.