Почему кредит в иностранных банках выгоден и как получить его?

Как взять ипотечный кредит в иностранном банке

К сожалению, иностранные кредиты в России недоступны, так как иностранные банки в стране работают по законам российского кредитного рынка и проценты по займам у них соответствующие. Вариант оформить ипотечный заем за рубежом для покупки недвижимости в стране неосуществим, так как ни один банк не выдаст займ для покупки недвижимого имущества за пределами своей страны по причине его неликвидности.

Оформить ипотечный заем за границей сложно, но при определенных усилиях возможно. Для этого необходимо выехать за рубеж. Процентные ставки ипотечных займов в западных странах и Соединенных Штатах не превышают 6% годовых и выдаются они на срок до 30 лет. Размер займа достигает 80% цены недвижимого имущества. Ставки автокредитов не превышают 4% годовых, кредитов наличными – 7% в год.

Согласно статистическим данным, чаще всего наши соотечественники оформляют ипотечные займы, реже автокредиты, займы на обучение и на развитие бизнеса. Положение с займами за рубежом парадоксальное – в оформлении займа небольшого размера банк, скорее всего, откажет, а чтобы оформить кредит на солидную сумму необходимо иметь залоговое обеспечение на территории страны банка.

Как действовать

Чтобы найти выгодный вариант и подать заявку, нужно хорошее знание английского языка. Посетите сайты банков, почитайте условия кредитования, изучите возможности для иностранных граждан. Направьте заявку и ждите ответа.

Стандартный пакет документов включает:

• загранпаспорт;
• документ, легализующий пребывание в стране (виза, ВНЖ, РВП);
• справку о доходах;
• информацию об открытых счетах, акциях, ином источнике дохода;
• трудовой договор;
• справку о наличии недвижимости;
• подтверждение места проживания и контактных данных;
• справку о составе семьи.

Если перед активными действиями вы хотите прощупать почву, поговорите с русскоязычными жителями страны, где намерены взять заём. Посетите форумы, задайте вопросы тем, кто уже брал кредиты за рубежом. Например, вам расскажут, что для получения займа необходим депозит в этом же банке. Но открыть счёт просто так не получится. Придётся подтвердить, что он нужен отнюдь не для преступных доходов. Еще один важный момент – где вы хотите потратить взятые в кредит деньги. Если в России, приготовьтесь заплатить комиссию за перевод. В этом случае деньги, скорее всего, попадут в поле зрения налоговой службы и придётся объяснять их происхождение. Не исключено, что на эту сумму будет начислен налог на доходы. Заранее просчитайте, будет ли такой выгодной ставка в иностранном банке, если учесть все расходы.

Как много в России работает зарубежных банков?

Прежде чем перейти к рассмотрению конкретики в виде перечней работающих в России иностранных банков, изучим некоторые общие моменты в связи с их деятельностью.

Общие сведения

В силу имевших место в 90-ые обстоятельств юрлица и физлица в России не привыкли доверять без сомнений отечественным банкам. Пока что такой подход наблюдается и сегодня. Ввиду этого факта многие обращаются к зарубежным организациям, полагая, что они-то гарантируют стопроцентную надёжность.

Но иностранные учреждения в РФ не имеют права вести свою деятельность. Это зафиксировано законодательно. Такое обстоятельство означает, что условный Deutsche Bank не имеет возможности открыть свой филиал в нашей стране. Зато российские законы позволяют воспользоваться альтернативой: можно создать дочернюю организацию, часть уставного капитала которой будет принадлежать зарубежным владельцам (гражданам или финансовым группам).

Важно! Главное условие работы иностранного банка в РФ – полное следование требованиям и положениям российского законодательства, а также постановлениям Центробанка.

Примечание 1. По факту “дочки” иностранных банков ничем не отличаются от российских компаний как по части законодательного регулирования деятельности, так и по части внутренних регламентов.

Из вышесказанного следует вывод: сама формулировка “сколько зарубежных банковских учреждений работает в России” не является верной. Правильно будет спросить: какие банки, работающие в РФ, имеют иностранное участие?

Перечень 1

Для удобства восприятия мы разбили список на два. Ниже приведённые данные можно найти на сайте Центрального Банка России.

Здесь есть и крупнейшие международные организации, и учреждения масштабом поменьше.

Таблица 1. Список банков с иностранным участием в России в 2019 году.

Примечание 2. В таблицах банки расположены по принципу убывания объёма активов.

Перечень 2

Далее можно изучить продолжение перечня. Вся информация также есть на сайте Центробанка.

Таблица 2. Список банков с иностранным участием в России в 2019 году.

Примечание 3. Приведённые в нашей статье таблицы содержат в себе списки всех банков с иностранным участием.

ТОП иностранных банков на территории России

По состоянию на 2019 год в России можно составить рейтинг наиболее крупных и уважаемых банков с иностранным капиталом — всего в пределах РФ осуществляют деятельность более 60 дочерних банков. В ТОП-5 лучших организаций попали следующие предприятия:

• UniCredit Bank. Дочернее предприятие итальянского банка на территории РФ открылось в 1989 году в Москве — на тот момент он назывался «Международный Московский Банк». К 2007-му году название сменилось на знакомое всем «Юникредит». 100% акций данного предприятия принадлежит финансовой группе UniCredit, базирующейся в Риме. Филиалы этого банка присутствуют по меньшей мере в 22-х странах Европы.
• Райффайзен-Банк. Банк был основан в 19-м веке в столице Австрии, г. Вене. В России его первые филиалы появились в 1996 году. В структуре компании 99,96718% акций принадлежит австрийскому Райффайзен Центральбанку Остеррайх. В связи с этим динамика финансовой деятельности на территории Российской Федерации — сумма привлеченных вкладов и выданных кредитов — только растет, т.к. Райффайзен Банк гарантирует своим клиентам высокую надежность.
• Росбанк. По названию можно и не понять, что на самом деле больше 99 процентов акций этого предприятия принадлежат французской группе Societe Generale S.A, основанной в 1864 году. Внушительные цифры по части собственного капитала финансовой группы — более 62 млрд евро за 2015-й год — привели к тому, что количество вкладчиков и заемщиков у банка ежегодно растет в среднем на 5%. Это объясняется тем, что наличие большого собственного капитала гарантирует вкладчикам стабильную оплату процентов и полное возвращение вложенных денег по окончанию срока действия договора.
• Ситибанк. Американская компания получила в нашей стране лицензию в 2001 году, все 100% акций принадлежат «Ситигрупп Инк». Начало работы приходится на 1917 год, однако после революции все банковские организации на территории Российской Империи были национализированы, новое начало было положено в 1993 году. Дочернее предприятие компании на территории РФ обладает значительными активами — за один только года компания отчиталась о наличии имущества на сумму более 490 млрд рублей. В связи с этим банк пользуется доверием и популярностью у российских граждан.
• ОТП Банк. Эта организация занимает последнее место в нашем рейтинге зарубежных банков для физических лиц в России потому, что всего лишь 66% от общего числа акций принадлежат иностранному холдингу «OTP Groupp», основанному в столице Венгрии Будапеште. И, хотя банк показывает устойчивый рост активов, на данный момент он занимает всего лишь 53-ю строчку по параметрам собственной капитализации, объему выданных кредитов и т.д. Стоит отметить, что венгерская финансовая группа — одна из немногих европейских организаций, успешно прошедших анализ функционирования бизнеса в стресс-ситуациях (тесты проводились при контроле «European Bank Authority»). По этой причине мы разместили банк на пятой строчке, а не на какой-либо другой.

ТОП-30 зарубежных банков в России.

Как взять кредит в иностранном банке гражданину России?

Если гражданин РФ принял решение оформить кредит в зарубежном банке, надеясь на более лояльную процентную ставку, то его ожидает разочарование, поскольку на практике взять заем за границей под низкий процент очень сложно.

В большинстве случаев крупные заграничные банки ограничивают число своих клиентов резидентами и гражданами страны, которые постоянно проживают на ее территории. Это объясняется стремлением финансовых организаций снизить риски кредитования.

Кроме того, крупные кредиты всегда должны быть обеспечены имуществом заемщика, а если он является представителем другой страны, выполнить это условие сложно. Исключения могут быть допустимы, когда у потенциального заемщика имеется статус резидента или есть недвижимость или бизнес для залога на территории той страны, где находится банк. В таком случае оформить заявку на кредит клиент может даже через интернет, не выезжая за пределы РФ.

Оформление же кредита в иностранном банке, филиалы которого находятся на территории РФ, производится намного проще. Алгоритм действий для потенциального заемщика в данном случае будет следующим.

Шаг 1. Посещение официального ресурса выбранного банка с целью знакомства с его программами по ссудам для физических лиц.

Шаг 2. Выбор наиболее подходящей кредитной программы.

Шаг 3. Оформление заявки через онлайн-сервис или путем обращения в отделение финансовой организации.

Шаг 4. Ожидание положительного решения от представителя организации и указаний дальнейших действий.

Список зарубежных банков в России

Кто из граждан СНГ может рассчитывать на кредит в России

Сложность процесса оформления кредита в России в том, что многие заёмщики не могут предоставить документацию о том, сколько они зарабатывают. Финансовые организации не могут себе позволить работать со всеми желающими получить деньги, поэтому они проводят полную проверку личности, источников дохода и возможности оплатить всё в указанные сроки. Если для людей, которые имеют гражданство РФ, провести проверку личности не составит труда, то в этом случае ситуация более сложная. Деньги или займ имуществом можно получить, проконсультировавшись с сотрудниками по телефону кредитной организации.

Люди, которые получили деньги, могут без предупреждения покинуть территорию страны, а для возвращения финансов компании нужно будет потратить много денег. Законы некоторых стран могут отличаться от российских, что вносит некоторую нестабильность в процедуру возвращения денег. Кредитка для иностранцев – это отдельная услуга, которая иногда выдаётся в пределах акций.

Существуют три главных критерия, которым должен соответствовать заёмщик:

1. Официальный источник дохода. Это даёт не только уверенность в том, что должник может возвращать деньги, но и информацию о компании, где он работает. В этом случае можно потребовать уплату задолженности от работодателя.
2. Поручительство – если нерезидент страны приходит с поручителем (гражданином России), его шансы получить деньги увеличиваются сразу в несколько раз. Так организация сразу получает уверенность в том, что даже при исчезновении должника останется ответственное лицо.
3. Залог также станет причиной повышения шансов на одобрение займа. Но залоговое имущество должно соответствовать долгу в денежном эквиваленте. Так можно получить потребительский кредит на карту или наличными.

Очень часто встречается практика, что иностранцы покупают движимое или недвижимое имущество в России за кредитные средства. Это очень популярная услуга, ведь в этом случае залогом сразу выступает покупка, и в случае неуплаты она отходит организации, которая выдала деньги на совершение платежа.

Временно пребывающие в России

Эта категория людей имеет меньше всего шансов получить кредит в финансовой организации. Дело в том, что, пребывая на территории другой страны, они не имеют никакого имущества, которое можно будет предоставить в качестве залога для кредита СитиБанка.

На решение финансовой организации, дающей деньги в долг, будет влиять и срок пребывания в стране. Чаще всего он не превышает 3 месяца. Из-за этого сумма возможного кредита будет намного ниже. Если это первое посещение страны, скорее всего, получить деньги не удастся. Больше перспектив будет у тех людей, которые регулярно посещают страну по рабочим вопросам.

Для большей уверенности в том, что кредит для иностранного гражданина будет одобрен, можно обратиться к начальнику за помощью в поручительстве. Это намного поднимет шансы удачного запроса.

С разрешением на временное проживание

При обращении за кредитом, имея РВП, шансов получить деньги намного больше. Несмотря на то что финансовые организации с опаской относятся к подобным клиентам, у них больше шансов получить деньги, чем у предыдущей категории

Очень важное условие – длительное проживание. Низкий шанс получения денег будет, если РВП только оформлено, нужно прожить несколько месяцев

Для иностранного гражданина сложности будет вызывать оформление документов и перевод их на русский язык

Очень важно обратиться к нотариусу, ведь без его подтверждения они не будут действительны. В конце срока тоже не стоит обращаться, банк не будет уверен, что все долги будут погашены вовремя

С видом на жительство

В этом случае получить кредит будет намного проще. Но при предоставлении документов только с удостоверением отправить заявку невозможно.

Полный список документов, который необходимо предоставить при обращении:

• СНИЛС;
• паспорт;
• ВНЖ;
• идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии);
• карта банка, в котором берётся займ;
• трудовая книжка;
• справка о доходах;
• иностранные документы, переведённые на русский язык.

Спектр банковских услуг здесь намного больше. Граждане с ВНЖ могут получить ипотеку, автокредит и финансовый займ гражданам СНГ. Доступны даже потребительские кредиты. Они могут быть целевыми, с указанной причиной потребности денег, и нецелевыми. Хорошим фактором станет наличие поручителя, который, в случае финансовых проблем заёмщика или при его исчезновении, будет обязан оплатить все долги.

Эта практика выгодна банкам, ведь они не потеряют деньги, если должник окажется неблагонадёжным. Обеспечение – самый лучший способ получения кредита при предоставлении залогового имущества.

Порядок получения кредитов

Первое, что необходимо сделать — позвонить в банк или навестить само отделение и проконсультироваться относительно всех условий. Как правило, на стадии приятного общения с банком попытка получить кредит и заканчивается. Во многих зарубежных банках к российским заемщикам относятся с большими опасениями. В принципе, любой иностранный заемщик для банка несет дополнительный высокий риск, т.к. могут возникнуть сложности с получением долга.

Если после предварительного разговора с банком, вы не теряете упорства, дальнейшим шагом должно стать открытие вклада в иностранном банке. Наличие выписки по банковскому счету увеличивает вероятность предоставления кредита. Но, стоит отметить, что некоторые банки могут отказать в открытии депозита гражданину, не имеющему официальной работы.

Какие еще документы могут потребоваться, помимо выписки с лицевого счета:

• документы, удостоверяющие личность (загранпаспорт);
• сведения о получаемых доходах (официальных);
• документы подтверждающие легальность дохода, например, копия контракта с работодателем;
• информация об имеющемся имуществе;
• некоторые банки также запрашивают долгосрочную учебную или рабочую визу (взять кредит можно только на срок пребывания в стране);
• часто требуется поручительство резидента страны.

Все документы должны быть переведены на государственный язык (исключительно лицензированным специалистом).

В числе факторов, которые повышают вероятность получения кредита:

• потенциальный заемщик имеет вид на жительство или постоянно проживает в стране;
• заемщик имеет двойное гражданство;
• заемщик осуществляет предпринимательскую деятельность в стране банка, где оформляет кредит. В Финляндии и Италии в качестве такой деятельности может выступать сдача недвижимости в аренду;
• наличие у гражданина обеспечения по кредиту (например, недвижимости);
• заемщик является клиентом дочернего отделения иностранного банка в России и имеет поручительство от него.

Часто кредиты оформляют на родственников и друзей, либо для этого специально открывают юридическое лицо в стране для покупки недвижимости. Юридических лиц, особенно тех, которые ведут коммерческую деятельность, банки кредитуют более охотно.

Другой распространенный вариант — кредитование осуществляется при содействии посредника – риелтора (если речь идет об ипотеке) или консалтинговой компании (если речь идет о покупке бизнеса). Это самый простой вариант, позволяющий получить кредит даже в странах с самыми высокими требованиями (например, в Болгарии и Черногории).

Минус состоит в том, что риелторы предлагают на выбор достаточно ограниченное число объектов, как правило те, в которые они инвестировали. Плюсы в том, что детальной проверкой благонадежности агентства не занимаются, подтверждением платежеспособности является уплата первого взноса (не менее 15%). При этом, если заемщик нарушит график платежей, его в течение 10 дней могут выселить судебные приставы.

При этом, чем выше размер кредита, тем более тщательно проверяют заемщика и больше документов требуется. Например, во Франции и Испании получить кредит до 50% достаточно просто, свыше – требуется более «солидный» пакет подтверждающих документов. Во Франции также существует правило – если Вы берете кредит до 80% стоимости недвижимости, необходимо внести депозит на 20% от стоимости, который возвращается после окончания кредита.

Пример

Barclays Bank работает в Великобритании. Минимальная ставка, которую он предлагает заёмщикам, в том числе иностранным – 5,5%. Она действует для суммы потребительского займа от 7,5 до 15 тыс. фунтов стерлингов. Заём выдаётся на срок от 2 до 5 лет. Деньги переводят на расчётный счёт. Кредит можно погасить досрочно, но за это взимается комиссия, равная проценту по займу за 30 дней.

Чтобы получить деньги, нужно иметь место жительства в Великобритании, но гражданство не обязательно. Для оформления заявки в офис банка подаётся паспорт, подтверждение регистрации и дохода за три месяца.

Низкая ставка действует при сумме займа от 7,5 тыс. фунтов стерлингов. Рассчитаем сумму платежа для такого кредита. 7,5 тыс. фунтов стерлингов – это 620 тыс. руб. Если мы берём заём на 3 года, каждый месяц придётся отдавать по 18 700 руб. Общая переплата составит 52 638 руб.

Для сравнения возьмем заём в 2000 фунтов стерлингов на 2 года. Это порядка 165,5 тыс. руб. Ежемесячно придётся отдавать банку 100,94 фунта стерлингов – 8354 руб. Общая переплата – 422,5 фунтов стерлингов или 34,9 тыс. руб. В этом случае ставка будет высокой – 20,9%.

Сравним приведённые условия с кредитом в Сбербанке, чтобы наглядно увидеть экономию. При сумме займа 620 тыс. руб. минимальная ставка (для лиц, не получающих зарплату в Сбербанке) – 12,4%. Ежемесячный платёж при трёхлетней ссуде составит 20 712 руб., общая переплата – 125 615 руб. Несложно рассчитать выгоду от обращения в Barclays – заёмщик экономит более 72 тыс. руб.

Также делаем вывод, что в этом конкретном иностранном банке выгоднее брать крупные суммы, чтобы получить привлекательную ставку. Обращаться за небольшими займами нет смысла – ставка будет даже выше, чем в России.

Знаете ли Вы что

Самые активные кредитные заемщики — это люди в возрасте от 25 до 45 лет.Оформить выгодный кредит для людей в возрасте от 18 до 75 лет

Страны, выдающие зарубежный кредит россиянам

Так как взять кредит в иностранном банке россиянину, и в каких странах это можно сделать? Ипотечный заем недоступен гражданам Российской Федерации в Черногории, Болгарии, Румынии, Швейцарии.

Очень жесткие требования предъявляют к иностранцам-заемщикам банки Великобритании, Италии, Австрии. Из-за того, что им сложно соответствовать, ипотечный заем в этих странах также недоступен. Есть возможность получить ипотечный заем в Германии, если открыть депозит и регулярно пополнять его. В Чешской республике такой заем может получить только юридическое лицо. Во Франции всего два банка выдают ипотеку иностранцам («Credit foncier de France» и «Societe Generale HSBC»).

Можно оформить ипотечный кредит в иностранном банке Португалии, Финляндии и Испании. Ставка по этому виду кредитов начинается от 11,2% годовых (сказался кризис). Выгодно оформить ипотечный заем на острове Кипр. Здесь процентная ставка начинается от 4,3% годовых. Ипотеку иностранцам предлагают следующие банки – «Alpha Bank», «Laiki Bank», «Hellenic Bank», «Bank of Cyprus». Средний размер кредита составляет $140 000.

Можно ли взять ипотеку в иностранном банке

Действительно, если сопоставить ставки по ипотеке в нашей стране и развитых зарубежных странах, можно увидеть существенную разницу между ними. И сравнение это будет не в пользу коммерческих банков РФ.

Конечно, можно объяснить такие низкие ставки более развитой финансовой системой стран Запада, а также совершенно иной, нежели в России, денежно-кредитной политикой, проводимой их Центральными Банками. Но простого потребителя вряд ли волнуют причины различия цен на ипотеку. Ведь любой заемщик просто хочет получить долгосрочный кредит под максимально низкий процент. И изучая банковский рынок, можно подумать, что ипотека в иностранном банке — это лучшее решение данного вопроса. Но если рассмотреть предложения дочерних предприятий иностранных компаний в Российской Федерации, то можно убедиться, что они работают на тех же условиях, что и другие кредитные учреждения данной территории. Дело в том, что законодательство РФ в области банковского сектора существенного ограничивает условия открытия филиалов иностранных банков в нашей стране, поэтому в России их попросту нет.

Отсюда следует несложный вывод: если нужен кредит под низкий процент, то взять его нужно непосредственно в зарубежном банке. Но как это сделать на практике?

Можно объяснить такую политику банков простым желанием застраховаться от ненужных рисков. Ведь если заемщик — резидент, то это сильно упрощает процедуру кредитования и возврата долга. Напомним, что резидентом является лицо, как физическое, так и юридическое, которое официально зарегистрировано или длительно проживает в данном государстве. При этом, резиденты должны соблюдать экономическое законодательство данной страны, а значит подавать декларации о доходах, платить налоги в бюджет и т.д.

Понятно, что отдать предпочтение «своему» заемщику — совершенно рациональное решение. Ведь в случае с иностранцем, во-первых, гораздо сложнее отследить его реальный доход и добросовестность, относительно выплаты долгов, а во-вторых, при возникновения спорных ситуаций придется обратиться в суд той страны, гражданином которой является должник. Поэтому далеко не все иностранные банки разрабатывают кредитные программы для россиян.

Получить ипотеку в иностранном банке имеют шанс те, у кого есть вид на жительство и/или разрешение на постоянное проживание на территории зарубежного государства. Если у россиянина нет двойного гражданства, но он занимается предпринимательством в другой стране, то на кредит там также можно рассчитывать.

При этом, не всегда под предпринимательской деятельностью имеется ввиду какой-то бизнес. Например, в таких странах, как Италия или Финляндия, вы будете считаться предпринимателем, даже если просто сдаете в аренду собственную недвижимость.

Вывод

В России деятельность иностранных банковских организаций напрямую запрещена. Однако, согласно законодательству РФ, допускается открытие дочерних компаний на территории страны — они могут уже беспрепятственно покупать и продавать помещения, переоборудовав их под филиалы. К числу т.н. «дочек» относятся известные Райффайзен Банк, ЮниКредит, СитиБанк, Росбанк и другие.

Теоретически такая «лояльная» ситуация может сохраняться в течение длительного времени — тогда вкладчики и заемщики могу получить повышенную надежность, обращаясь именно к ним, а не к отечественным организациям. Однако, судя по все более ужесточающемуся контролю за иностранным капиталом в российских структурах, не исключено, что перспективы дочек иностранных банковских организаций могут быть «не самыми радужными».

Как обналичить в России чек иностранного банка?

Для иностранного чека чаще всего проведение операции подразумевается по «покрытой» схеме, когда выплата средств предъявителю документа предоставляется только при наличии денег на счету отправителя. В зависимости от вида получателя чеки могут быть именные, выписанные на конкретное лицо, или ордерные, которые выписываются в пользу конкретного лица с правом передачи другому гражданину.

Для того чтобы в банках России не возникало дополнительных проблем при проведении процедуры выдачи денежных средств, лучше всего использовать именные чеки, которые позволят обналичить средства в валюте без сбора дополнительной документации. В таком случае обналичивание можно совершить буквально в любой финансовой организации РФ. Для этого требуется перед началом процедуры ознакомиться с условиями ее проведения, которая в разных кредитных организациях может различаться величиной процентов за оказанные услуги.

Следует учитывать, что получение наличных возможно будет только через некоторое время, поскольку реализация процедуры их выведения проводится в несколько этапов.

Это интересно: Интернет банк Абсолют — как войти и пользоваться